春暖花开农事忙。近日，笔者走进江苏省新沂市唐店镇大学生村官王波的科技示范园，一筐筐新鲜的蔬菜，一把把盛开的鲜切花被装上了货车，它们将分销全国各地。

    可就在几年前，王波却为资金不足而发愁。困境因土地承包经营权抵押贷款的出现有了转机，他用土地承包经营权抵押，贷款10万元。

    如今的示范园已扩大到500亩，有鲜切花大棚300栋，果蔬大棚200栋，苗木100亩，土鸡1.2万只；辐射周边48个村，带动150余名富余劳动力就业，帮扶90户贫困户脱贫。

    像这样金融撬动资源、土地“成金”的故事，每天都在新沂生动上演。

    把“银行”建在农民家门口

    新沂有253个行政村，近千个自然村庄。

    过去，在许多偏远山区的自然村甚至行政村，没有一家金融网点。农民“穷在山上、难在路上、缺在钱上”。

    “现在取钱方便了，想啥时取都行，走几步路就过来了，也不用排队！”1月20日，新沂市棋盘镇筛子村万德福超市“助农取款服务点”，村民晁成强将“一折通”在柜台POS机上轻轻一刷、输入密码，取出现金500元后在登记册上按上手印。自从村里超市有了POS机，他取钱就不用再往12公里以外的镇里跑了。“以前取钱都要坐半个小时的公交车进城。去了还得排队，记得第一次去时还忘记了密码。现在可好了，有了助农取款服务点，就等于银行把钱送到了家门口！”

    小小一台POS机，却开创了全省先河。2011年以来，以政府补贴奖励方式，银行提供POS机，由代理点垫付现金提供服务，让农村小额取现“不出村、零收费、无风险”。

    目前，新沂市共设立近300个助农取款服务点，覆盖了全市所有偏远山村，开创了全国第一。在此基础上，许多助农取款点还增加了金融咨询、贷款办理、理财规划等服务，一些从前闻所未闻的金融新业务来到农民身边。

    “精耕”产业链贴心信贷惠农

    新沂市金鹏禽业发展有限公司老板陈杭州，这两天很顺利地从新沂农村商业银行拿到了260万元贷款。

    陈杭州是当地蛋鸡养殖大户，他用这笔贷款，准备在春天里实现新上两条生产线、再增3万羽鸡的目标。

    不仅是陈杭州，新沂市很多禽业养殖企业、养殖大户和农户的贷款需求，新沂农商行都能给予满足。

    “这是我们对信贷规模精细而极致运用的结果。”新沂农村商业银行董事长赵国才说。

    赵国才发现介绍，因为生产季节、周期不同，当地的主要涉农产业，在贷款需求和还贷时间上，存在着令人惊异的互补性。就说禽业养殖与水产养殖吧，每年从春节到3月份，是禽业养殖最困难、最需要资金支持的时候，小鸡正处于生长过程中，不能产蛋，且小鸡每天喂食需要投入大量饲料。因此，每年这个时候，禽业养殖大户的贷款需求都非常旺盛。

    与禽业养殖不同，水产养殖业每年春节期间卖出大量的鲜活鱼，春节后货款回笼后，正好进入还贷高峰。于是，一个还贷高峰与另一个贷款需求高峰的对接，让一笔信贷资金在匹配两个产业不同养殖周期和贷款需求时，就能循环使用，使效率发挥到了极致。

    精细而极致的信贷使用，远不止于此。新沂在研究“种、养、加”产业链时发现，一个环环相扣的产业链上下游，还贷和借贷时间常常可以精妙对接和循环利用，贷款规模成倍放大，保障了产业链的顺畅运转。

    截至今年1月末，新沂农商行已经发放涉农贷款余额493718万元，比年初净增16191万元，涉农贷款比例为93.04%。

    农民的资产信誉随时变资本

    “穷可贷、富可贷、不守信用不可贷。”“你家的信用等级是2A还是3A？”“凭你的个人信用，银行会贷给你多少？”这些关于“信用”的话题，成为了当地农民的热点话题。

    “现在，农民的信用很值钱，很珍贵。”新沂市双塘镇党委书记刘成说，以前由于信息不对称、信用体系不完善，银行不敢轻易向农民贷款。农民若要贷款，抵押手续繁，办理时间长。

    现在新沂农民也像市民一样，有自己的信用评级，可以拿着信用证向银行申请贷款。手握信用证，贷款真无忧。1月15日，双塘镇村民张明，在向农村商业银行递交5万元信用贷款申请的第二天，就接到了领款的通知。他笑着说：“我的信用评级是3A级，去农村商业银行、农行等都可以贷到款！再也不愁扩大生产的资金问题了。”

    新沂市推行金融支农政策，全面推广农户小额信用贷款，并在全市范围内开展评定信用户、创建信用村（镇）活动，以培植良好的社会信用环境。高流镇养鸡大户徐长春被评为信用户后，每年可以从信用社贷款40万元，从而解决了生产资金问题。

    近几年来，新沂市全市农户小额信用贷款累计发放10多亿元，使5万多农户受益。与此同时，30多个农村商业银行经营网点也实现了整体扭亏为盈。现在，银行贷款利息收回率达100%，贷款到期收回率达98%，96%以上的贷款户主动还款。